Что такое кредитор?
Кредитор — это юридическое лицо (физическое или юридическое лицо), которое предоставляет кредит, давая другому юридическому лицу разрешение занять деньги, предназначенные для погашения в будущем. Бизнес, который предоставляет товары или услуги компании или физическому лицу и не требует немедленной оплаты, также считается кредитором на основании того факта, что клиент должен бизнесу деньги за уже оказанные услуги.
Кредиторов можно разделить на физических и реальных. Люди, которые ссужают деньги друзьям или семье, являются личными кредиторами. Реальные кредиторы, такие как банки или финансовые компании, имеют юридические контракты с заемщиком, иногда предоставляя кредитору право требовать любые реальные активы должника (например, недвижимость или автомобили), если они не могут выплатить ссуду.
Ключевые выводы
- Кредитор — это организация, которая предоставляет кредит, давая другому лицу разрешение занимать деньги с погашением в будущем.
- Бизнес, который предоставляет товары или услуги и не требует немедленной оплаты, также является кредитором, поскольку клиент должен бизнесу деньги за уже оказанные услуги.
- Частные кредиторы, которые не могут возместить долг, могут потребовать его в качестве краткосрочного убытка от прироста капитала в своей налоговой декларации.
- Кредиторы, такие как банки, могут изъять залог, например, дома и автомобили, по обеспеченным кредитам, а также могут подать на должников в суд по необеспеченным долгам.
Понимание кредиторов
Проще говоря, кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты по кредитам, которые они предлагают своим клиентам. Например, если кредитор ссужает заемщику 5000 долларов с процентной ставкой 5%, кредитор зарабатывает деньги за счет процентов по ссуде. В свою очередь, кредитор принимает на себя определенную степень риска того, что заемщик может не погасить ссуду.
Чтобы уменьшить риск, большинство кредиторов индексируют свои процентные ставки или комиссионные в соответствии с кредитоспособностью заемщика и прошлой кредитной историей. Таким образом, будучи ответственным заемщиком, вы можете сэкономить значительную сумму, особенно если вы берете крупную ссуду, например, ипотеку. Процентные ставки по ипотеке варьируются в зависимости от множества факторов, включая размер первоначального взноса и самого кредитора; однако кредитоспособность человека имеет основное влияние на процентную ставку.
Заемщики с высокими кредитными рейтингами считаются подверженными низкому риску для кредиторов, и в результате эти заемщики получают низкие процентные ставки. Напротив, заемщики с низким кредитным рейтингом более рискованны для кредиторов, и кредиторы взимают с них более высокие процентные ставки для устранения этого риска.
Что произойдет, если кредиторы не получат выплаты?
Если кредитор не получает погашение, у него есть несколько различных вариантов. Частные кредиторы, которые не могут вернуть долг, могут потребовать его в качестве краткосрочного убытка от прироста капитала в своей налоговой декларации, но для этого они должны приложить значительные усилия для возврата долга.
Кредиторы, такие как банки, могут изъять залог, например дома и автомобили, по обеспеченным кредитам, а также могут подать на должников в суд по необеспеченным долгам. Суды могут обязать должника выплатить, удержать заработную плату или предпринять другие действия.
Кредиторы и банкротство
Если должник решает объявить о банкротстве, суд уведомляет кредитора о возбуждении дела. В некоторых случаях банкротства все несущественные активы должника продаются для погашения долгов, а управляющий банкротством выплачивает долги в порядке их приоритетности.
Налоговые долги и алименты обычно имеют наивысший приоритет вместе с уголовными штрафами, переплатой федеральных пособий и несколькими другими долгами. Необеспеченные ссуды, такие как кредитные карты, имеют приоритет в последнюю очередь, что дает этим кредиторам наименьшие шансы на возмещение средств от должников во время процедуры банкротства.
